- ЦОБРА вам омогућава да задржите план здравственог осигурања вашег бившег послодавца до 36 месеци након напуштања посла.
- Ако испуњавате услове за Медицаре, можете га користити заједно са ЦОБРА-ом да вам помогне да платите здравствену заштиту.
- ЦОБРА вам омогућава да и даље пружате осигурање за супружника и издржаване чланове породице.
ЦОБРА је опција здравственог осигурања за људе који су недавно напустили посао. Под ЦОБРА-ом можете да останете у складу са здравственим планом бившег послодавца, чак и ако више нисте запослени. Можете да задржите ЦОБРА покривеност 18 или 36 месеци, у зависности од ваше ситуације.
Ако имате Медицаре, ЦОБРА се може користити као допуна покривености и помоћи у плаћању додатних услуга. У неким ситуацијама заједничка употреба ЦОБРА-е и Медицаре-а може вам уштедети новац.
Можете ли истовремено да имате ЦОБРА и Медицаре?
ЦОБРА и Медицаре можете имати заједно ако сте већ били уписани у Медицаре када стекнете право на ЦОБРА. На пример, ако имате 67 година и користите комбинацију покрића Медицаре-а и покрића вашег послодавца, а затим се пензионишете или смањите на скраћено радно време, могли бисте испуњавати услове за ЦОБРА и Медицаре.
С друге стране, ако постанете квалификовани за Медицаре док сте већ уписани у ЦОБРА, ваше покриће за ЦОБРА ће престати. Дакле, ако напустите посао у 64. години и упишете се у ЦОБРА, покривеност ЦОБРА-ом ће престати када навршите 65 година и упишете се у Медицаре.
Како ЦОБРА и Медицаре раде заједно?
Ако имате више врста осигурања, надокнада осигурања пружаоцима здравствених услуга подељена је на две врсте: примарну и секундарну. Ово се заснива на томе које осигурање плаћа прво, а које друго.
Ако имате Медицаре и ЦОБРА погодности, Медицаре је ваш главни обвезник плаћања. То значи да ће Медицаре прво платити услуге, а ваш ЦОБРА план помоћи ће у плаћању преосталих трошкова.
На пример, када користите Медицаре Део Б, обично плаћате саосигурање од 20 процената трошкова које је одобрила Медицаре за услугу. Ако ваш ЦОБРА план има нижу стопу осигурања или одбитка, може се користити за плаћање преосталих 20 процената.
ЦОРБА планови могу такође обухватати услуге које Медицаре делови А и Б не чине, као што су зубарска нега, нега очију или лекови. Ови додатни трошкови такође могу бити покривени засебним плановима Медицаре Адвантаге (Део Ц) или Медицаре Део Д.
ЦОБРА или Медицаре?
Медицаре заузима место традиционалних планова осигурања. Покривање Медицаре-ом пружа се у деловима. Делови А и Б чине оригиналну Медицаре. Сваки део Медицаре покрива различите услуге. Делови Медицаре-а су:
- Медицаре Део А (болничко осигурање). Део А покрива боравак у болници, квалификоване установе за негу и друга подешавања стационарне неге.
- Медицаре Део Б (медицинско осигурање). Део Б покрива посете лекара, вожње хитне помоћи, медицинску опрему, терапије и друге медицинске услуге.
- Медицаре Део Ц (Медицаре Адвантаге). Планови дела Ц покривају све оно што раде делови А и Б, са додатним покрићем за зубе, слух, вид и понекад лекове.
- Медицаре Део Д (покривеност лековима). Део Д обухвата лекове. Пакет Д можете додати оригиналном програму Медицаре или плану Дела Ц.
ЦОБРА против оригиналне Медицаре
ЦОБРА план вероватно покрива услуге које оригинални Медицаре не обухвата. У зависности од потребе за тим услугама, ЦОБРА вам може уштедети новац. Али куповина додатног Медигап плана такође може помоћи у покривању неких од тих трошкова и може бити јефтинија од ЦОБРЕ. Важно је пажљиво прочитати детаље плана и упоредити их са покрићем Медицаре-а.
Прос Медицаре
- приступачнији за већину људи
- покривеност траје до краја вашег живота
- могућност избора између различитих планова Медицаре Адвантаге
- могућност допуњавања покривености Медигапом или Делом Д.
Против Медицаре-а
- покрива само вас, а не супружника или издржаване чланове породице
- оригинална Медицаре не покрива све услуге
- планови Медицаре Адвантаге у вашем подручју можда неће одговарати вашим потребама
ЦОБРА против Медицаре Адвантаге
Трошкови планова Медицаре Адвантаге варирају у зависности од плана који сте одабрали и ваше локације. Нису сви планови доступни у свим државама. Генерално можете пронаћи планове Медицаре Адвантаге који покривају услуге које оригинални Медицаре не садржи. Ваши трошкови у поређењу са ЦОБРА планом зависиће од детаља који су вам доступни у ЦОБРА плановима и Адвантаге плановима.
ЦОБРА против Медицаре Део Д
Ваш ЦОБРА план вероватно укључује покриће за лекове, али ви ћете бити одговорни за плаћање целокупног износа премије. Планови Медицаре Дела Д доступни су уз широк спектар премија. Можете одабрати план који одговара вашим потребама и буџету.
Прос ЦОБРА-е
- вам омогућава да задржите исту покривеност плана вашег послодавца
- омогућава вам покривање супружника и издржаваних лица
- обично покрива лекове и друге услуге које оригинални Медицаре не чини
- може имати ниже уплате или суосигурање од Медицаре-а
Против ЦОБРА-е
- траје само 18 до 36 месеци
- премије могу бити веома скупе
- може бити мање флексибилан од плана Медицаре Адвантаге
Да ли је ЦОБРА скупља од Медицаре-а?
За већину људи ЦОБРА ће бити знатно скупља од Медицаре-а. Међутим, у неколико околности то можда и није случај.
Медицаре део А трошкови
Медицаре је подељен на делове. Медицаре Парт А покрива болницу и већина људи за то не плаћа премију. Све док испуњавате услове за погодности социјалног осигурања или пензијског одбора за железницу, нећете плаћати премије А дела.
Ако нисте довољно радили да бисте се квалификовали за бенефиције социјалног осигурања, можете да платите чак 471 УСД месечно за премију за Део А.
Медицаре део Б трошкови
Медицаре Парт Б је медицинско покриће и већина људи за њега плаћа стандардни износ премије. 2021. године овај износ износи 148,50 долара. Дакле, за већину људи Медицаре ће бити јефтинији уколико њихова покривеност ЦОБРА-ом нема премију нижу од 148,50 УСД.
Не плаћају сви стандардну премију за Део Б. Ако имате лични приход већи од 88.000 УСД, биће вам наплаћен прилагођени износ. Овај износ познат је као износ месечног прилагођавања повезан са приходом (ИРМАА). Што је већи ваш приход изнад 88.000 УСД, то ће већи бити ваш ИРМАА.
ЦОБРА трошкови
Ако се додатни додаци за делове А или Б односе на вас, ЦОБРА би у ствари могла бити јефтинија од Медицаре-а.
На пример, ако је ваш појединачни приход већи од 500.000 америчких долара или 750.000 америчких долара у брачном пару, месечно ћете платити највише 504,90 америчких долара за покривање дела Б. Ако нисте зарадили 30 радних бодова, платићете још 471 УСД за покривање дела А. То значи да би ваши укупни трошкови за делове А и Б износили 975,90 УСД месечно.
Зависно од вашег претходног здравственог плана, покривеност ЦОБРА-ом може бити јефтинија.
Да ли Медицаре покрива мог супружника или издржаване чланове?
Медицаре је индивидуални план. Покрива само вас. За разлику од плана вашег послодавца, у свој план не можете да додате супружника или издржаване чланове. ЦОБРА ће омогућити вашем супружнику и издржаваним особама да остану на вашем покрићу.
Дакле, ако је ваш план покривао супружника или издржаване чланове, ЦОБРА би могао бити паметан избор. На пример, ако имате 66 година и управо сте напустили посао, имаћете могућност да заједно користите ЦОБРА, Медицаре или обоје. Ако је ваш претходни план покривао вашег 55-годишњег супружника и двоје деце школског узраста, они ће такође бити подобни за покривање ЦОБРА-ом. Не испуњавају услове за додавање у ваш Медицаре план.
У овој ситуацији можете да се упишете у Медицаре док ваш супружник и деца користе ЦОБРА за наставак осигурања.
Како да изаберем најбоље покриће за себе?
Када истражујете покривеност Медицаре-ом и ЦОБРА-ом, најбољи избор за вас зависиће од ваше ситуације. Ваш буџет, личне медицинске потребе и потребе супружника или издржаваних чланова помоћи ће вам да одредите најбољи избор за себе и своју породицу.
Једном када напустите посао, имате најмање 60 дана да одлучите да ли ћете покрити ЦОБРА. Ако већ нисте уписани у Медицаре Део Б, имаћете 8 месеци након напуштања посла да се упишете. Помоћу овог временског прозора можете извагати своје могућности.
Чимбеници које треба узети у обзир приликом избора ЦОБРА-е или Медицаре-а
- трошак ваших Медицаре премија
- трошак ваших премија ЦОБРА
- трошкове било којих лекова које узимате
- износ уплате и суосигурања за ваш ЦОБРА план
- планови Медицаре Адвантаге доступни у вашем подручју
- трошкове неге супружника или било које издржаване породице
Познавање ових информација може вам помоћи да одлучите која опција за вас има највише смисла.
Како да пређем на Медицаре ако сам сада на ЦОБРА-и?
Ако испуните услове за Медицаре док сте на ЦОБРА-и, покривеност ЦОБРА-ом ће престати. Можете се нормално пријавити за Медицаре. Не требате предузимати никакве додатне кораке. Обавезно се пријавите током почетног прозора за упис.
Прозор траје од 3 месеца пре вашег 65. рођендана до 3 месеца после. Ако се региструјете након овог тренутка, наплатиће вам се казна за касно пријављивање.
Ако заједно користите Медицаре и ЦОБРА и више не желите да имате покриће ЦОБРА, можете да откажете код осигуравајуће компаније. Пакет информација из одељења за људске ресурсе ваше бивше компаније треба да вам каже како се то ради. Покриће ЦОБРА је из месеца у месец, тако да га можете отказати у било ком тренутку.
Шта је ЦОБРА?
ЦОБРА је скраћеница која потиче од савезног закона који ју је створио: Консолидованог закона о усаглашавању буџета Омнибус из 1985. Сви послодавци са више од 20 запослених морају понудити покривеност ЦОБРА-ом. Чак и ако радите у компанији са мање од 20 запослених, можда и даље испуњавате услове за покривање ЦОБРА-ом, у зависности од ваше државе.
ЦОБРА осигурава да ако сте учествовали у здравственом плану вашег послодавца, ви и ваша издржавана лица имате право да купите тај исти план након што напустите посао. ЦОБРА покриће може помоћи вама и вашој породици да задржите здравствено осигурање док тражите нови посао или неко друго покриће.
Када напустите посао, обавестиће вас здравствени план или одељење људских ресурса вашег бившег послодавца. Обавештење ће вас обавестити када се ваш план завршава и које кораке треба да предузмете да бисте задржали покривеност. Мораћете да одговорите на понуду и прихватите покривеност ЦОБРА-е до рока наведеног у вашем обавештењу. По закону ћете имати најмање 60 дана да одговорите.
Како се квалификујете за ЦОБРА?
Најчешћи начин на који се људи квалификују за ЦОБРА је напуштање посла где су учествовали у плану здравствене заштите који нуди послодавац. У овом случају, бившем запосленом и свима који су планирали, укључујући супружника и децу, биће понуђено покриће ЦОБРА-е.
Постоји неколико додатних случајева када бисте могли добити здравствено осигурање путем ЦОБРЕ:
- Ако имате здравствено осигурање преко супружника или родитеља, али га губите због смрти, развода или друге животне промене. На пример, ако имате здравствено осигурање путем посла супружника, а затим се разведете, више нисте обухваћени том политиком. У овом случају, могли бисте да користите ЦОБРА да бисте задржали план док тражите друго покриће.
- Као још један пример, ако имате 24 године осигурања путем здравственог плана који је обезбедио родитељ и који родитељ умре, путем тог плана можете купити ЦОБРА покриће. Такође можете да користите покриће ЦОБРА ако супружник или родитељ који је под надзором престане да користи здравствену заштиту коју спонзорише послодавац, јер су постали подобни за Медицаре.
- У неким случајевима можете постати квалификовани за ЦОБРА чак и ако и даље имате посао. То се може догодити ако ваш посао нуди здравствено осигурање само запосленима са пуним радним временом, а радно вријеме је скраћено. У овом случају бисте могли да користите ЦОБРА покриће да бисте задржали план, иако више нисте пуно радно време.
Постоје ли ситуације због којих не испуњавате услове за ЦОБРА?
Генерално, испуњавате услове за покривање ЦОБРА-ом без обзира што више не радите код свог бившег послодавца. Једини изузетак су случајеви „грубог кршења закона“. Овај израз се обично односи на озбиљне и могуће незаконите преступе, попут појављивања на послу под утицајем алкохола или других супстанци, крађе од вашег послодавца или узнемиравања других запослених.
Ако вам је запослење престало из било ког другог разлога, и даље ћете испуњавати услове за покриће. То је тачно чак и ако сте отпуштени или отпуштени из разлога попут забринутости због перформанси.
Ко плаћа ЦОБРА?
Особа која прима осигурање обично је она која то плаћа. Бићете одговорни за целокупан износ премије. За многе људе ово чини ЦОБРА скупом опцијом покривања. Поред тога, ваш бивши послодавац може вам наплатити административну таксу до 2 процента. То значи да бисте могли да платите 102 процента свог премијског износа.
На пример, да сте преко послодавца имали полису са премијом од 500 америчких долара и да је послодавац плаћао 80 процената тог трошка док сте били запослени, месечно бисте за то здравствено осигурање плаћали 100 америчких долара. Према ЦОБРА-и, месечно бисте за исту покривеност плаћали 510 УСД. Остали трошкови здравствене заштите, као што су одбитци, суосигурања и уплате, остали би исти.
За понети
ЦОБРА вам омогућава да останете на здравственом плану који нуди ваш послодавац чак и након што напустите посао. Бићете одговорни за целокупан износ премије, укључујући део који је платио ваш послодавац.
ЦОБРА и Медицаре можете заједно користити за покривање ваших здравствених потреба и потреба ваше породице. Зависно од вашег плана, ЦОБРА може покрити услуге које Медицаре не пружа или их може покрити по нижој цени. Медицаре је увек примарни платиша ако заједно користите Медицаре и ЦОБРА.
На крају, избор између заједничког коришћења ЦОБРА-е, Медицаре-а или ЦОБРА-е и Медицаре-а зависи од вас. Узмите у обзир свој буџет, медицинске потребе и породичну ситуацију када упоређујете своје могућности и њихове трошкове.
Овај чланак је ажуриран 20. новембра 2020. године, како би одражавао информације о Медицаре-у из 2021. године.
.jpg)
